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Ajustez la gestion de votre PER en fonction de votre profil épargnant

le Plan d’épargne retraite

Lorsque vous y souscrivez, vous disposez de deux options vous permettant d’ajuster le mode de gestion en fonction de votre profil d'épargnant, et en particulier de votre âge. En effet, les aménagements seront fonction des années qui vous restent à courir avant votre départ à la retraite.

Vous pouvez confier cette mission à votre assureur qui gèrera votre portefeuille PER. Il s’agit de l’option par défaut lorsque vous souscrivez à votre plan, et il est question de sécurisation progressive de votre épargne, via la gestion pilotée à horizon.

En revanche, si vous êtes en connaissance du fonctionnement et des risques des différents supports financiers, vous pouvez, vous-même, vous charger de cette attribution. Dans ce cas, vous optez pour la gestion libre.

 

La sécurisation progressive via la gestion pilotée à horizon

L’assureur analyse votre profil d’épargnant au moyen du formulaire que vous remplissez au moment de votre adhésion. Cela afin de lui permettre de sélectionner les supports sur lesquels il répartira votre épargne afin de la faire fructifier.

Il existe 3 profils d’investissement par défaut : 

  • la formule “dynamique”, qui s’applique pour les jeunes épargnants dont le passage à la retraite est éloignée. La composition du portefeuille se compose alors d’actifs à hauts rendements, mais dont les risques sont toutefois présents
  • la formule “équilibrée”, qui est destinée à l’épargnant qui peut s’autoriser une certaine part de risque. Au fur et à mesure que celui-ci avance en âge en effet, l’épargne doit être progressivement sécurisée, sans pour autant faire l’impasse sur les rendements. Il s’agit ainsi de composer un portefeuille de supports risqués et sécurisés à hauteur de 50/50
  • la formule “prudente”, qui est mise en place à l’approche du départ à la retraite. Ce sont les supports en fonds en euros qui sont alors privilégiés, tandis que les actifs risqués sont progressivement délogés du portefeuille.

 

Notons qu’il existe aussi 3 niveaux de risques, en ce qu’il s’agit des supports : 

  • les actifs les moins risqués qui sont les fonds en euros
  • les supports à risque modérés faisant partie des unités de compte
  • les supports à hauts risques qui intègrent également la famille des unités de compte

 

La gestion libre : pour les connaisseurs des différents marchés et supports

Comme énoncé plus haut, vous pouvez vous-même prendre en main le choix de vos supports pour rentabiliser votre portefeuille. Vous devez donc disposer d’un minimum de connaissances sur le fonctionnement et l’évolution du marché financier, de même que de ses produits dérivés.

Lorsque vous optez pour ce mode de gestion, vous choisissez parmi les produits financiers proposés par votre assureur. Ce paramètre est donc à considérer avant de souscrire : scrutez non seulement la diversité des placements afin de vous permettre un large choix, mais aussi et surtout leur qualité. Exemple : quelles sont les performances, quelle est la tenue de route sur le long terme, qui est le gestionnaire d’actifsPour bien préparer votre retraite, songez à souscrire à un placement financier qui générera des rentes viagères en complément des pensions versées par l’Etat. Vous disposez, pour cela, des produits d’épargne tels que le Plan d’épargne retraite.  Lorsque vous y souscrivez, vous disposez de deux options vous permettant d’ajuster le mode de gestion en fonction de votre profil d'épargnant, [...]

Vin et investissement : comment allier plaisir et rentabilité

Vineyards, Vines, Wine, Moselle, Flow
'investissement en vin   Le vin est depuis longtemps considéré comme une boisson de luxe, réservée à une élite. Mais saviez-vous que le vin peut également être un placement atypique, alliant plaisir et rentabilité ?   Investir dans le vin, une pratique en hausse L'investissement dans le vin est une pratique en hausse depuis quelques années. De plus en plus de personnes se tournent vers ce placement atypique, qui permet de diversifier [...]

Investir dans une résidence étudiante : avantages et inconvénients

Office, Home, House, Desk, Chair, Lamp
Les résidences étudiantes se modernisent de plus en plus et demeurent très recherchées par les étudiants, aussi bien locaux qu’étrangers. Les investisseurs s’y intéressent aussi, du fait des nombreux atouts qu’elles proposent pour leur patrimoine. Tour d’horizon sur la résidence étudiante La résidence étudiante est un logement nouvelle génération destinée à (La résidence étudiante est un logement nouvelle génération destinée à accueillir les jeunes réalisant leurs études dans l’enseignement supérieur, de même que les jeunes stagiaires. C’est pourquoi, elle est implantée à proximité des universités et des grandes écoles.

Ces logements sont des résidences avec services : elles sont non seulement meublées, équipées et sécurisées, mais fournissent aussi diverses prestations telles que la restauration, la laverie, la blanchisserie, le service de ménage. Le tout dans un environnement propice à la réflexion et à l’épanouissement du jeune étudiant. La résidence étudiante est dotée de salles de gym et de remise en forme. Espaces de rencontre, de coworking ou de travail isolé y sont également aménagés, de même qu’une médiathèque, en plus de la connexion qui permet de profiter de la domotique dont sont dotées la plupart de ces logements innovants. De multiples activités y sont organisées : ateliers de coaching, cours de révisions organisés, voire des soirées étudiantes.

La résidence étudiante répond ainsi aux attentes des étudiants. Ce, en plus du fait d’être gérées par un spécialiste : le gestionnaire sur qui repose le bien-être des résidents au quotidien et tout au long de leur séjour.

 

Les plus des résidences

Du fait de tous ces avantages, le marché de ces logements avant-gardistes est très porteur, depuis près de 10 ans et encore sur les prochaines années à venir. La demande locative ne cesse de croître malgré les constructions massives. En effet, de plus en plus d’étudiants souhaitent loger dans ces résidences : les logements CROUS) [...]

Comment préparer votre passage à la retraite avec le PER ?

Hands, House, Couple, Seniors
Le Plan d’épargne retraite PER est destiné à anticiper vos vieux jours au moyen de l’épargne que vous aurez constituée. Peu importe votre âge, vous pouvez en ouvrir un – à condition toutefois de ne pas être à quelques années seulement avant cette échéance, sauf sous certaines conditions, ce que nous allons aborder, entre autres, dans cet article. Ouvrir un PER à quelques années (Article 83, Madelin, Plan d’épargne retraite collectif (PERCO), etc. Les sommes qui y ont été capitalisées peuvent être transférées dans le PER que vous aurez souscrit. Dans ce cas, il vaut également mieux vous assurer que ces dernières sont assez conséquentes afin de permettre une sortie en rente à votre départ à la retraite.
  • si vous avez souscrit à une assurance-vie : vous pouvez aussi transférer votre épargne sur ce placement dans votre PER afin de booster vos encours
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    Opter pour les versements programmés pour garantir une capitalisation de qualité

    Souscrire à un PER individuel) [...]

    Comment investir son épargne en 2023 ?

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    Si vous disposez d'une certaine somme d'argent à investir mais que vous êtes indécis quant à la meilleure option de placement, sachez que vous n'êtes pas le seul dans cette situation. En effet, la plupart des banques proposent des placements peu rentables et comportant souvent des frais élevés, voire les deux à la fois. Comment investir son argent en 2023 ? Voici quelques recommandations. Mais avant cela, il est important de [...]
    aceinvestor.eu